Simulatore Conto Deposito 2026: Calcola Rendimento Netto di Qualsiasi Banca
Inserisci il tasso lordo di ING, Mediolanum, Fineco, UniCredit, Findomestic, Credem o qualsiasi altra banca: calcola subito interessi netti, imposta 26% e bollo 0,20% — libero o vincolato, confronta fino a 3 offerte.
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Il conto deposito è un prodotto bancario che permette di parcheggiare liquidità ottenendo un rendimento sotto forma di interessi. Diversamente dal conto corrente (usato per i pagamenti quotidiani), il conto deposito è pensato specificamente per far fruttare risparmi con rischio quasi nullo, grazie anche alla garanzia del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) fino a 100.000 € per depositante.
Esistono due varianti principali: libero (liquidità disponibile in qualsiasi momento, tasso più basso) e vincolato (capitale bloccato per un periodo predefinito in cambio di un tasso più elevato). In entrambi i casi, gli interessi sono soggetti a tassazione italiana del 26% e a un bollo annuo dello 0,20% sull'intero capitale.
Per confrontare offerte diverse, il parametro chiave non è il tasso lordo pubblicizzato ma il tasso netto effettivo annualizzato, che tiene conto di entrambe le imposte e della durata effettiva del deposito.
Il calcolo avviene in tre passaggi distinti:
- Interessi lordi: si ottengono moltiplicando il capitale per il tasso lordo annuo e per la frazione d'anno corrispondente alla durata. Esempio: 10.000 € × 3% × 12/12 = 300 € lordi.
- Imposta sostitutiva 26%: si applica agli interessi lordi ai sensi del D.L. 66/2014. Sul nostro esempio: 300 € × 26% = 78 € → interessi netti = 222 €.
- Imposta di bollo 0,20%: si applica annualmente sull'intero capitale depositato, proporzionata al periodo. Per 12 mesi su 10.000 €: 10.000 × 0,20% = 20 €.
Guadagno netto finale: 222 € − 20 € = 202 € (rendimento 2,02%).
Nota sulla periodicità
Per semplicità il calcolatore usa la formula a interessi semplici (lineare). Conti con liquidazione mensile o trimestrale potrebbero avere un rendimento leggermente diverso per effetto della capitalizzazione. Verificare sempre il foglio informativo della banca.
InterLordi = Capitale × Tasso% / 100 × (mesi/12) · Imposta sostitutiva 26% · Bollo 0,20% annuo proporzionato
* Valori calcolati con imposta sostitutiva 26% e bollo 0,20% annuo. Fonte: D.L. 66/2014 e Circ. ADE n. 48/2012.
| Capitale | Tasso lordo | Durata | Interessi lordi | Imposta 26% | Bollo 0,20% | Guadagno netto |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 10.000 € | 3,00% | 12 mesi | 300,00 € | -78,00 € | -20,00 € | 202,00 € |
| 20.000 € | 2,40% | 6 mesi | 240,00 € | -62,40 € | -20,00 € | 157,60 € |
| 5.000 € | 2,00% | 3 mesi | 25,00 € | -6,50 € | -2,50 € | 16,00 € |
| 50.000 € | 3,50% | 24 mesi | 3.500,00 € | -910,00 € | -200,00 € | 2.390,00 € |
🔓 Conto Deposito Libero
- ✅ Liquidità disponibile in qualsiasi momento
- ✅ Nessun vincolo temporale
- ✅ Ideale per liquidità di emergenza
- ⚠️ Tasso generalmente più basso
- ⚠️ La banca può modificare il tasso in qualsiasi momento
🔒 Conto Deposito Vincolato
- ✅ Tasso più elevato e garantito per tutta la durata
- ✅ Certezza del rendimento
- ✅ Protetto FITD fino a 100.000 €
- ⚠️ Capitale non disponibile fino alla scadenza
- ⚠️ Svincolo anticipato può azzerare gli interessi
Usa la modalità Confronto offerte nel calcolatore per inserire le condizioni di più banche e vedere in un colpo d'occhio quale ti garantisce il rendimento netto maggiore.
Questo simulatore è neutro e generico: funziona per qualsiasi banca italiana o estera. Basta recuperare il tasso lordo annuo dal foglio informativo o dal sito della banca e inserirlo nel calcolatore. Le banche più cercate in Italia per i conti deposito sono:
- ING — Conto Arancio (libero e vincolato)
- Mediolanum — Conto Deposito e vincoli a 3/6/12 mesi
- Fineco — Rendimax e CashPark (liquidità)
- UniCredit — Deposito vincolato e Money Box
- Findomestic — Conto deposito libero e vincolato
- Credem — Conto deposito a 6 e 12 mesi
- BBVA — Conto deposito online
- illimity — Conto Smart e deposito vincolato
I tassi cambiano frequentemente: consulta sempre il sito ufficiale della banca o il foglio informativo prima di sottoscrivere. Il calcolatore applica le imposte italiane vigenti (26% + bollo 0,20%) indipendentemente dall'istituto.
❓Domande Frequenti
I risultati di questo calcolatore sono stime indicative basate sulla formula a interessi semplici, con aliquota sostitutiva 26% (D.L. 66/2014, art. 3) e bollo 0,20% annuo (Circ. ADE n. 48/2012 e n. 15/E/2013).
Il calcolatore non copre:
- Tassi a scalini o promozioni condizionate (es. bonus su nuovo capitale)
- Capitalizzazione periodica degli interessi (il risultato reale può variare leggermente)
- Penalità specifiche o modalità di svincolo contrattuali di ogni banca
- Conti deposito esteri e relativa fiscalità dichiarativa
- Differenze tra conto deposito giuridicamente distinto e somme vincolate su c/c
Consulta sempre il foglio informativo della banca prima di sottoscrivere qualsiasi prodotto. Per dubbi fiscali specifici rivolgiti a un commercialista.
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