Calcolo Prestito Personale
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Il prestito personale (o finanziamento non finalizzato) è un credito al consumo erogato da banche o finanziarie in cui il cliente riceve una somma di denaro e la restituisce in rate mensili costanti comprensive di capitale e interessi. A differenza del mutuo, non richiede garanzia ipotecaria e può essere usato per qualsiasi scopo.
Quando serve calcolarlo? Prima di firmare un contratto è fondamentale conoscere l'importo totale che restituirai, quanti interessi pagherai e se la rata è sostenibile rispetto al tuo reddito. La regola generale è che la rata non superi il 30-35% del reddito netto. Il TAN (Tasso Annuo Nominale) indica il costo del denaro, mentre il TAEGinclude anche le spese accessorie ed è il parametro più affidabile per confrontare offerte diverse.
Il piano di ammortamento alla francese, il più comune in Italia, prevede rate costanti composte da una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. Nelle prime rate paghi più interessi e meno capitale; col passare del tempo la proporzione si inverte.
Esempio: Prestito di €10.000 al TAN 6% per 5 anni (60 rate). Rata mensile: €193,33. Interessi totali: €1.599,68. Montante finale: €11.599,68. La prima rata contiene €50 di interessi e €143 di capitale; l'ultima rata contiene €0,96 di interessi e €192,37 di capitale.
Interessi Totali
Somma di tutte le quote interessi pagate durante la durata del prestito
Montante
Capitale + Interessi totali = Importo totale rimborsato
Piano Ammortamento
Suddivisione rata tra quota capitale e quota interessi per ogni periodo
Spese
Le spese non influenzano quota interessi/capitale ma solo il costo totale
Formula dell'ammortamento alla francese (rata costante)
Metodo di calcolo
Rata costante con ammortamento alla francese: rata = capitale x i / (1 meno (1 + i)^(meno n)), dove i e il TAN diviso il numero di rate annue e n il numero totale di rate. Il piano separa quota interessi (debito residuo x i) e quota capitale. Le spese iniziali e le spese per rata sono sommate al costo totale ma non entrano nel calcolo della rata TAN. Interessi totali = somma delle quote interessi.
Dati e fonti
Limiti del risultato
- Il TAEG contrattuale include costi non modellati (assicurazioni obbligatorie, imposta di bollo, incasso rata): confronta sempre il TAEG del documento SECCI.
- Il tasso e assunto fisso per tutta la durata.
- Non verifica il rispetto delle soglie antiusura, aggiornate ogni trimestre da Banca d Italia.
- Non sostituisce il preventivo della finanziaria.
Ultimo aggiornamento
13 settembre 2026 (in linea con calculatorsList.ts)
Riferimenti normativi
- D.Lgs. 385/1993 (TUB) art. 121 e seguenti: credito ai consumatori e TAEG.
- L. 108/1996: tassi soglia antiusura.
- Formula della rata alla francese: R = C x i / (1 meno (1 + i)^(meno n)).
Domande Frequenti
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