Calcolo BFP 2026: Buoni Fruttiferi Postali
Calcola il valore di rimborso netto dei tuoi Buoni Fruttiferi Postali: interessi lordi, tassazione agevolata 12,50% e imposta di bollo. Supporta Buono Ordinario, 3×4, 4 Anni Plus e Dedicato ai Minori.
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I Buoni Fruttiferi Postali (BFP) sono strumenti di risparmio emessi dalla Cassa Depositi e Prestiti (CDP) e distribuiti da Poste Italiane. Sono garantiti dalla Repubblica Italiana, il che li rende uno degli investimenti più sicuri disponibili per i risparmiatori italiani, senza il rischio emittente tipico delle obbligazioni corporate o dei depositi bancari non garantiti.
Il vantaggio fiscale principale rispetto ad altri prodotti di risparmio è l'aliquota agevolata: gli interessi BFP sono tassati al 12,50% (D.Lgs. 239/1996), rispetto al 26% applicato a conti deposito, conti correnti e obbligazioni ordinarie. In aggiunta, i BFP con valore complessivo inferiore a 5.000 € sono esenti da imposta di bollo.
Esistono diverse tipologie, ognuna con durata, tassi e regole di rimborso proprie: il Buono Ordinario (20 anni, liquidabile dal 1° anno), il 3×4 con Premio (12 anni, rendimenti per trienni), il 4 Anni Plus (tasso fisso a 4 anni), e il Dedicato ai Minori (18 anni, intestato a un minore).
A differenza dei conti deposito (tassati al 26%), i BFP beneficiano di un'aliquota dimezzata grazie al D.Lgs. 239/1996. Questo significa che su 300 € di interessi lordi:
- BFP: 300 € × 12,50% = 37,50 € → interessi netti 262,50 €
- Conto deposito: 300 € × 26% = 78 € → interessi netti 222 €
Il risparmio fiscale è significativo soprattutto su durate lunghe e capitali elevati. Aggiunto al vantaggio del bollo (esente sotto 5.000 €), i BFP possono essere competitivi rispetto a prodotti con tassi lordi apparentemente più alti.
📋 Calcolo valore rimborso
Il valore di rimborso si calcola con capitalizzazione composta: Capitale × (1 + tasso_lordo)^anni. Il "tasso effettivo annuo lordo" pubblicato da Poste per ogni anno di possesso è già il tasso IRR dell'intero periodo, non il tasso periodico.
Imposta sostitutiva 12,50% su interessi e premi · Bollo 0,20% annuo solo sopra soglia
* Tassi ufficiali Poste Italiane (Buono Ordinario). ° Tassi indicativi su serie recenti CDP 2026. Tassazione: imposta sostitutiva 12,50% su interessi e premi (D.Lgs. 239/1996).
| Tipologia | Durata | Tasso lordo (indicativo) | Rimborso anticipato | Bollo |
|---|---|---|---|---|
| 📄 Buono Ordinario | 20 anni | 0,75% – 2,50%* | ✅ Dal 1° anno | Esente < 5.000 € |
| 🏆 Buono 3×4 con Premio | 12 anni | ~2,50% – 3,20%° | ⚠️ Solo a 4/8/12 anni | Esente < 5.000 € |
| ⭐ Buono 4 Anni Plus | 4 anni | ~2,75%° | ❌ Solo a scadenza | Esente < 5.000 € |
| 👶 Dedicato ai Minori | 18 anni | ~0,80% – 2,70%° | ✅ Dal 1° anno | Esente < 5.000 € |
Il Buono Ordinario è il prodotto BFP più diffuso. Gli interessi crescono progressivamente con gli anni di possesso: più si rimane investiti, maggiore è il tasso effettivo annuo lordo. Il rendimento al 20° anno (2,50% annuo) porta a un montante lordo sensibilmente superiore rispetto a un rimborso anticipato a 5 anni (0,90%).
| Anno | Tasso lordo | Valore lordo (5.000 €) | Stima netta |
|---|---|---|---|
| 1 | 0.75% | € 5037,50 | € 5032,81 |
| 5 | 0.90% | € 5230,44 | € 5201,63 |
| 10 | 1.47% | € 5788,39 | € 5690,27 |
| 15 | 1.97% | € 6645,77 | € 6473,63 |
| 20 | 2.50% | € 8193,08 | € 7854,26 |
Stima netta = capitale + interessi al netto del 12,50% (bollo non incluso, su 5.000 € esente). Calcolo con capitalizzazione composta.
❓Domande Frequenti sui BFP
I calcoli di questo strumento sono stime indicative. I tassi del Buono Ordinario sono quelli pubblicati da Poste Italiane; i tassi delle altre tipologie (3×4, 4 Anni Plus, Dedicato ai Minori) sono indicativi su serie CDP 2026 e vanno verificati sul foglio informativo della serie specifica sottoscritta.
Il calcolatore non copre:
- Serie storiche fuori collocamento o buoni cartacei molto datati
- Premi e condizioni extra variabili per serie
- Il coefficiente di rimborso esatto del foglio informativo ufficiale
- Imposta di bollo calcolata con la data precisa di rendicontazione Poste
- Buoni indicizzati all'inflazione o a parametri variabili
Fonte ufficiale: buonielibretti.poste.it e cdp.it nella sezione "Fogli informativi Buoni fruttiferi postali".
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